¿Cómo enviar dinero a una tarjeta MLC en Cuba?

Muchos cubanos que viven en el extranjero se preguntan con frecuencia cómo pueden transferir dinero a Cuba para utilizarlo en estas tiendas, llamadas de moneda libremente convertible (MLC).

Esos comercios comenzaron a operar en la isla tras el anuncio oficial del 16 de julio de 2020.

A continuación intentaremos describir en su totalidad el proceso para transferir MLC desde el extranjero a Cuba. Mencionaremos los métodos actuales, más eficaces disponibles en 2022. No dejes de leer hasta el final.

¿Qué son las cuentas en MLC y cuáles son sus características principales?

Puedes utilizar una tarjeta magnética para pagar en las nuevas tiendas de MLC. Los bancos cubanos como el Banco de Crédito y Comercio (Bandec), el Banco Popular de Ahorro (BPA), el Banco Metropolitano (Banmet) y el American International Service (AIS) pueden emitir estas tarjetas.

Las cuentas en USD respaldadas en MLC se llaman así porque cualquier moneda extranjera aceptada en Cuba que se deposite en ellas (libras esterlinas, dólares canadienses, francos suizos, pesos mexicanos, coronas danesas, coronas noruegas, coronas suecas y yenes japoneses) se cambiará a USD al tipo de cambio del día.

Estas cuentas sólo pueden utilizarse con tarjetas magnéticas. No hay un saldo mínimo indispensable y no se requiere un depósito inicial para abrir una. Además, no devengan intereses y no pueden obtener bonificaciones. Son sólo una forma de pagar cosas en las nuevas tiendas MLC dentro del país.

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Excepto en el caso de las tarjetas AIS, puedes ingresar dinero en estas cuentas en efectivo en la sucursal del banco que te creó la tarjeta, mediante una transferencia entre cuentas o desde fuera del país.

Aunque la Resolución 103/2020 del Banco Central de Cuba eliminó el impuesto del 10% sobre los depósitos en dólares estadounidenses (USD), recuerda que los depósitos en USD en los bancos cubanos dejaron de realizarse en junio de 2021.

Además de comprar en las tiendas de MLC, estas tarjetas pueden utilizarse para pagar servicios, realizar compras a través de terminales de punto de venta (TPV) en las tiendas en CUP (pesos cubanos) y sacar dinero, también pesos cubanos, de los cajeros automáticos y las sucursales bancarias. En todos los casos, se utiliza el tipo de cambio vigente en ese momento.

También puedes sacar dinero en efectivo, en divisas (esto no aplica para las tarjetas emitidas por AIS). Esto no puede hacerse en un cajero automático, sino sólo en una sucursal bancaria, y depende de la cantidad de efectivo, en divisas, que haya en el banco. Este tipo de operaciones suele llevar mucho tiempo porque los bancos cubanos rara vez tienen efectivo en moneda extranjera.

Sólo las personas jurídicas pueden comprar y vender monedas y billetes (lo que se llama «canje y canje»), y necesitan una licencia del Banco Central de Cuba para hacerlo. Ninguna persona física o natural puede obtener una de estas licencias. 

Excepto en el caso de AIS, puedes gestionar las cuentas en USD respaldadas por MLC a través de la banca móvil (Transfermóvil, EnZona, etc.).

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¿Qué clases de tarjetas en MLC hay? ¿Cómo poner dinero en ellas?

Hay diferentes tipos de tarjetas magnéticas en USD respaldadas por MLC en Cuba. Los bancos Crédito y Comercio (Bandec), Popular de Ahorro (BPA) y Metropolitano (Banmet), así como American International Service (AIS), expiden estas tarjetas.

Las tarjetas Visa y Mastercard también pueden utilizarse en Cuba, siempre que no hayan sido emitidas por instituciones estadounidenses o por bancos u oficinas de estas instituciones en otros países.

Dependiendo del tipo de tarjeta, hay diferentes formas de ingresar dinero en MLC:

• A través de transferencias bancarias desde fuera de Cuba que provengan de bancos que tengan acuerdos con bancos cubanos y utilicen monedas que Cuba acepte. Normalmente se cobran comisiones por estas transferencias. Debido al embargo contra Cuba, ningún banco estadounidense puede enviar o recibir transferencias hacia o desde Cuba (ver al final de este artículo, los bancos corresponsales).
• Transferencias desde cuentas de MLC creadas en bancos cubanos.
• Transferencias a través de los sitios web de páginas asociadas a Fincimex. Este método funciona para las personas que tienen tarjetas Banmet, BPA y AIS-USD de Fincimex. Las personas con tarjetas Bandec no se incluyen. En la mayoría de los casos, estas transferencias conllevan comisiones.
• En las sucursales bancarias cubanas se pueden depositar en efectivo dólares estadounidenses, dólares canadienses, euros, libras esterlinas, francos suizos, pesos mexicanos, coronas danesas, coronas noruegas, coronas suecas y yenes japoneses. Por cada depósito, el importe se ingresa en la cuenta en dólares estadounidenses utilizando el tipo de cambio cubano del día.

Las tarjetas magnéticas asociadas con las cuentas en CUP y CUC no pueden utilizarse para transferir fondos a una cuenta en USD.

No hay ninguna restricción predeterminada sobre la cantidad de dinero o límite para cada transferencia. No obstante, la legislación de los países de donde proceden los pagos puede imponer limitaciones a las transferencias de dinero hacia Cuba. 

En Estados Unidos, por ejemplo, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento del Tesoro impuso una restricción trimestral de hasta 1.000 dólares por persona para el envío de remesas familiares a Cuba en septiembre de 2019.

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A causa de la continua vigilancia de las transacciones financieras hacia y desde Cuba como resultado del embargo, las instituciones bancarias cubanas aconsejan a cualquier persona interesada en enviar remesas a la isla que compruebe con su banco si la transferencia hacia un banco cubano sería aceptada.

American International Service (AIS)

Desde hace más de 10 años, envíos de dinero desde el extranjero a Cuba se manejan y procesan a través del sitio web de American International Service. Es un servicio que proporciona la Financiera Cimex S.A. (Fincimex).

Actualmente existen tres tipos de tarjetas (tarjeta AIS, tarjeta AIS NO CASH y, la más nueva, tarjeta AIS-USD). AIS ofrece una cuarta forma de enviar dinero a la isla: ingresar dinero en cuentas bancarias cubanas desde fuera del país.

La tarjeta AIS-USD

Es una tarjeta de débito. La persona que posee la tarjeta AIS-USD puede utilizarla en las tiendas MLC cubanas y sacar dinero de los cajeros automáticos, pero sólo en pesos (CUP).

Sólo puedes añadir dinero a estas tarjetas AIS por Internet. No hay otra forma de añadir dinero a ellas. Está configurada esta tarjeta para que recibir dinero exclusivamente desde el extranjero a través de transferencias bancarias de bancos corresponsales y otras empresas, compañías o instituciones que se relacionan con Fincimex.

El remitente puede ordenar la creación de una de estas tarjetas en línea, de forma gratuita. El receptor debe recogerla en persona en la sucursal de Fincimex más cercana.

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El sitio web dice que el tiempo que se tarda en procesar una transacción es reducido. Si alguien envía más de 3.000 CUC en un trimestre, AIS podría pedir datos e información adicionales.

La única forma de saber lo que queda de saldo en una tarjeta AIS es que el propietario llame a la oficina local de Fincimex y pregunte.

Formas de enviar dinero a tarjetas AIS-USD en línea:

Hay varias formas de enviar dinero a tarjetas AIS-USD. Algunas funcionan para ciertas regiones y países. Otras son más globales. Hay varias opciones para escoger. Aquí están las más significativas.

• tropipay.com (desde todo el mundo)
• tocopay.com (desde todo el mundo)
• enviodinero.com (Canadá)
• fonmoney.com (desde Europa)
• enviodinero.es (Europa)

Tarjetas MLC generadas por bancos cubanos

Los cubanos pueden recibir dinero procedente del exterior a través del Banco Popular de Ahorro (BPA), Banco de Crédito y Comercio (Bandec), o el Banco Metropolitano (Banmet). Son instituciones perfectamente capaces de recibir este tipo de transferencias.

Los bancos que tienen acuerdos con bancos cubanos (llamados bancos corresponsales) pueden procesar envíos de dinero desde el extranjero hacia Cuba. Una transferencia desde un banco que no sea un banco corresponsal puede no resultar o, si resulta, costar más.

Existe una lista pública de los bancos internacionales con los que Bandec, BPA y Banmet tienen acuerdos de corresponsalía.

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Bancos asociados (corresponsales) del Banco de Crédito y Comercio (Bandec). 

Lista puesta al día con datos de abril de 2022: 

(Código Swift BDCRCUHHXXX).

• Abanca Corporación Bancaria, S.A. (Madrid, España)
• Nordea Bank AB (PUBL) (Estocolmo, Suecia)
• Havin Bank, Ltd (Londres, Reino Unido)
• Banco de Sabadell (Sabadell, España)
• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A (Madrid, España)
• Banco do Brasil, S.A. (Frankfurt, Alemania)
• Cecabank S.A (Madrid, España)
• Caixabank S.A (Barcelona, España)
• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A (París, Francia)
• Banca INTENSA de SANPAOLO (Milán, Italia)
• Banca Monte dei Paschi di Seina S.P.A. (Milán, Italia)
• Aktif Yatirin Bankasi (Estambul, Turquía)
• National Bank of Canada (Montreal, Canada)

Bancos corresponsales del Banco Popular de Ahorro (BPA)

Lista actualizada en abril de 2022:

(Código Swift BPAHCUHXXX)

• Havin Bank, Ltd (Londres, Reino Unido)
• Caixa Bank (Barcelona, España)
• BBVA (Madrid, España y París, Francia)
• Sabadell (Barcelona, España)
• Banco do Brasil, S.A. (Frankfurt, Alemania)
• Banca INTENSA SAN PAOLO (Milán, Italia)
• National Bank of Canada (Montreal, Canadá)
• Confederación Española de Cajas de Ahorro CECA (Madrid, España)

Bancos corresponsales de Banmet

Lista actualizada en abril de 2022:

• Havin Bank, Ltd (Londres, Reino Unido)
• Nordea Bank Sweden AB (Estocolmo, Suecia)
• Caixabank S.A (Barcelona, España)
• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. (Madrid, España)
• National Bank of Canada (Montreal, Canada)
• Banco de Sabadell (Sabadell, España)

En cualquier caso, los destinatarios en Cuba deben ponerse en contacto con sus sucursales bancarias a fin de obtener los datos que el remitente necesita para enviar el dinero desde el exterior.

Es vital aportar la información que se indica a continuación:

Para recibir una transferencia de dinero desde el extranjero, tu familiar o amigo debe hacer la transferencia utilizando datos claros y exactos del beneficiario en Cuba: 

• Nombre y apellidos del beneficiario: tal y como aparecen en su documento de identidad personal (carné de identidad o pasaporte). 
• Número de identidad personal: documento de identidad o pasaporte.
• Dirección de residencia: calle o avenida, número de la casa o apartamento, entre calles, reparto o localidad, código postal, municipio, provincia. 
• Número de teléfono donde se puede localizar al beneficiario. 
• Código SWIFT del Banco.
• Número (código) de la sucursal del Banco donde se cobrará la transferencia.
• Dirección legal de la sucursal donde se desea recoger la transferencia: calle o avenida, número, entre calles, código postal, municipio, provincia. 
• Número de cuenta (si la tienes) aunque no es obligatorio.

El método de transferencia bancaria funciona bien en Cuba, especialmente cuando se envía dinero desde Europa o Canadá. 

La mayoría de los bancos corresponsales de BPA, Bandec y Banmet están en España, Canadá, Italia y Alemania, es un detalle para no pasar por alto.

Giros postales para recargar las cuentas MLC

El servicio de giros postales internacionales para recargar el saldo de tarjetas MLC es un servicio que ofrecen Correos de Cuba y Correos de España desde julio de 2021. 

Con el uso de este servicio, que, repetimos, sólo está disponible en España, los remitentes podrán utilizar las oficinas de Correos para transferir dinero a Cuba, permitiendo a los receptores de allí obtener una recarga de dólares en sus tarjetas MLC y AIS. 

Además de estar limitado a España, este enfoque de enviar dinero tanto a la tarjeta AIS como a la tarjeta MLC tiene otros inconvenientes que exponemos a continuación. 

Por un lado, los fondos no se envían directamente a Cuba, sino que pasan por un banco suizo, donde opera una organización llamada UPU. 

Este organismo se encarga de transferir el dinero al Banco de Cuba (Banco Metropolitano), que, luego, lo introduce en las tarjetas MLC de los beneficiarios. 

Además de aumentar el coste del servicio, este método de transferencia retrasa la llegada del dinero al destinatario final. Puede demorar en llegar el dinero entre 10 y 15 días después del envío del giro.

Cómo sacar una tarjeta MLC en Cuba

Para abrir una cuenta bancaria en moneda libremente convertible (MLC) en Cuba, se puede hacer de forma presencial, a través de una aplicación (EnZona o Transfermóvil) o por correo electrónico.

Los requisitos varían dependiendo del tipo de entidad que la esté solicitando (persona natural, persona jurídica extranjera, entre otros).

En general, se necesita presentar el carné de identidad, rellenar un formulario de apertura de cuenta, confirmar que no se realizarán actividades comerciales con los productos adquiridos y cumplir con otras condiciones específicas.

Una vez concluido el trámite, el tarjetahabiente recibe el contrato de cuenta y tarjeta y puede disfrutar de los servicios de banca electrónica.

Sacar tarjeta MLC con Transfermóvil

Para solicitar una cuenta bancaria en MLC a través de la aplicación Transfermóvil, el usuario debe seguir estos pasos:

1. Descargar o actualizar la aplicación Transfermóvil.
2. Iniciar sesión en el módulo del banco donde sea cliente.
3. Ir al menú de «Configuración» y seleccionar la opción «Apertura de cuenta».

Sacar una tarjeta MLC por correo electrónico

Para solicitar la apertura de una cuenta bancaria en moneda libremente convertible (MLC) por correo electrónico, los residentes en La Habana pueden enviar un correo a [email protected] con sus nombres y apellidos, número de carné de identidad, dirección de su domicilio, teléfono de contacto, municipio y sucursal de su preferencia, y tipo de cuenta.

Luego, deberán acudir a la sucursal de su preferencia (especificada en el correo que envió) en un plazo de 10 días hábiles para recoger su tarjeta.

Sacar una tarjeta MLC con Kiosko Bandec

Para obtener una tarjeta MLC a través de Kiosco Bandec, siga estos pasos:

1. Acceda a la página web de Kiosco Bandec e inicie sesión con su pin y tarjeta Multibanca.
2. Acceda a su cuenta en Kiosco Bandec.
3. Despliegue el menú de operaciones bancarias y seleccione la opción de «Apertura de cuenta en USD con respaldo en MLC».
4. Haga clic en el botón «Solicitar» en la opción «Con multibanca».
5. Se le solicitará que ingrese dos posiciones del pin de su tarjeta multibanca y una coordenada de la misma. Si los valores ingresados son correctos, se realizará la personalización de su tarjeta y se le mostrará el número de cuenta y tarjeta MLC. Si lo desea, puede imprimir el comprobante de la operación.
6. La nueva tarjeta MLC será enviada a la sucursal BANDEC donde sea cliente el tarjetahabiente. Deberá recogerla en un plazo de 7 a 10 días.

Si no posee una tarjeta multibanca o si no está asociada a la tarjeta con la que ha iniciado sesión, no podrá acceder a esta opción.

¿Quiénes puedes abrir una cuenta MLC?

Los interesados en abrir una cuenta bancaria en moneda libremente convertible (MLC) en Cuba deben cumplir con ciertos requisitos y estar autorizados por la autoridad competente.

Los sujetos elegibles para abrir una cuenta en MLC incluyen personas naturales, formas de gestión no estatales, micro, pequeñas y medianas empresas, personas jurídicas extranjeras, formas asociativas y cualquier otro sujeto autorizado.

Con una cuenta en MLC, los titulares podrán recibir una tarjeta magnética asociada a la cuenta y disfrutar de los servicios de banca electrónica.