Cuentas bancarias en EEUU para cubanos: no es tan fácil como parece
Recientemente, el gobierno estadounidense anunció la autorización para que ciudadanos cubanos puedan abrir y operar cuentas bancarias en Estados Unidos, ya sea de forma remota o presencial.
Sin embargo, es importante destacar que lo anunciado por el Departamento del Tesoro funciona más como una «sugerencia» que como un «mandato» para el sistema financiero estadounidense, que es mayormente privado.
En otras palabras, esta nueva regulación no obliga a los bancos a permitir la apertura de cuentas a favor de cubanos, sino que simplemente les brinda la opción de hacerlo.
Laberinto burocrático
A pesar de la «sugerencia» gubernamental, persisten otros escollos regulatorios definidos por el propio gobierno de EE.UU. que los bancos deberán tener en cuenta al evaluar si implementan o no mecanismos para permitir que los cubanos se conviertan en sus clientes.
Estos obstáculos burocráticos añaden una capa adicional de complejidad al proceso, dificultando aún más el acceso de los cubanos al sistema bancario estadounidense.
Cuba en la Lista de países que patrocinan el terrorismo: Una barrera significativa
Uno de los principales obstáculos que enfrentan los cubanos al intentar abrir cuentas bancarias en EE.UU. es el hecho de que Cuba forma parte de la Lista de países que patrocinan el terrorismo (LPPT), elaborada por el propio gobierno estadounidense.
La inclusión en esta lista desencadena una serie de regulaciones financieras estrictas que deben ser cumplidas por los bancos, lo que a su vez desincentiva a muchas instituciones financieras a establecer relaciones comerciales con ciudadanos cubanos.
El «over-compliance» y sus repercusiones
Las sanciones impuestas a Cuba y su inclusión en la LPPT han generado una cultura de «over-compliance» entre los diferentes participantes del mercado financiero.
Esto significa que los bancos y otras entidades tienden a tomar medidas de autoprotección con relación a los cubanos que van más allá de lo legalmente exigido, por temor a enfrentar posibles represalias o sanciones.
Como resultado, muchos cubanos enfrentan dificultades para abrir cuentas bancarias en el extranjero, usar instrumentos para cobros y pagos internacionales, e incluso acceder a servicios de empresas fintech o banca digital.
Esta situación afecta no sólo a aquellos con pasaporte cubano, sino también a cubanos con doble ciudadanía, quienes a menudo son sometidos a procesos de verificación adicionales y amenazados con la congelación de sus cuentas simplemente por ser considerados clientes de «alto riesgo».
El análisis costo-beneficio de los bancos
Además del over-compliance histórico, los bancos también considerarán el factor «tiempo» en su análisis de costo-beneficio al decidir si implementar o no mecanismos que faciliten la apertura de cuentas a cubanos.
Con la posibilidad de que un nuevo presidente dispuesto a revertir estas medidas llegue a la Casa Blanca en enero de 2025, las instituciones financieras podrían verse reacias a invertir dinero y recursos en desarrollar metodologías y procedimientos con una vida útil potencialmente limitada.
Un mercado más desafiante que atractivo
Dada la incertidumbre política y el hecho de que el mercado cubano actual representa más un desafío que un atractivo para los bancos estadounidenses, es probable que, a pesar del levantamiento de la prohibición, siga siendo difícil para los cubanos abrir cuentas de forma inmediata en estas instituciones.
Los bancos deberán sopesar cuidadosamente los riesgos y beneficios asociados con el establecimiento de relaciones comerciales con clientes cubanos, teniendo en cuenta no sólo las regulaciones existentes, sino también la posibilidad de cambios políticos en el futuro cercano.
